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    警方教你区分“套路贷”犯罪与民间借贷:5项标准

    2020-07-05 15:23 小额贷款

      “套路”一般属于违法犯罪行为" target="_blank">行为,而民间贷是民事法律行为,如何区分认定?

      9月26日,广东警方披露了“套路贷”的5项认定标准。“套路贷”犯罪的主要表现形式有五项。

      一是,制造民间借贷" target="_blank">民间借贷假象。此类案件双方通常签订有借款合同抵押合同委托合同等,有的还以办理公证等方式获得借款人信任,制造正常民间借贷表象。这些合同贷款额通常高于实际借款额,或者存在明显不利于被害人的条款。

      二是,制造“虚高债务”关键证据。签订借款合同之后,有的按照虚高的合同借款金额向被害人账户全额转账,有的利用掌握了被害人银行卡、U盾、密码等便利,直接转款到被害人账户,形成“银行流水与合同一致”的证据,再要求被害人立即取现,以现金方式交付所谓的保证金、手续费、介绍费或返还虚高部分。

      三是,制造单方违约陷阱。通过不接电话、不回信息或系统故障等方式导致借款人客观无法还款,造成违约假象,并要求“偿还”高额违约金、滞纳金和虚高借款。

      四是,恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还的情况下,犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的虚高借款合同予以“平账”,垒高借款金额。

      五是,多种手段并用占有财物。通过暴力、胁迫等手段或尾随、滋扰等“软暴力”方式向被害人施压以获得财物,或者提起虚假诉讼,通过法院判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

      警方指出,“套路贷”与民间借贷不同,主要有四方面区别。

      从借贷目的看,“套路贷”是为了非法占有他人的公私财物;民间借贷只是为了获取本金及高额利息。

      从方式看,“套路贷”存在诱骗被害人签订空白、虚假合同,打全款到被害人账户但以现金方式取走多余部分,单方面制造违约等多种虚构事实、隐瞒真相的行为;民间借贷属于双方意思自治下的民事法律行为。

      从违约态度,“套路贷”积极造成不能还款的事实,制造“违约”假象,为下步占有财物做好准备;民间借贷不希望发生不能还款的事实,希望借款人能尽快还款以得到本金及利息。

      从后果看,“套路贷”一般属于违法犯罪行为;民间借贷的借款行为及一定幅度内的利息受法律保护,超过规定的利息约定无效。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

      警方指出,“套路贷”是指以非法占有为目的,假借民间借贷之名,通过“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“虚增债务”“转单平帐”等方式或者其他变相的手段,采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段,非法占有他人公私财物的犯罪行为。

      今年以来,广东、北京、江苏、浙江、江西、河南、湖南、甘肃等地均开展清理“套路贷”活动。

    Tags: 民间 借贷 合同 套路贷 行为 标准 区分 警方 民事法律

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