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    LendingKart:印度领先的线上商业贷款平台

    2020-07-04 04:45 小额贷款

    清华大学五道口金融学院中国金融案例中心于2013年6月成立,是从事金融案例研究、案例开发、案例库建设的专业研究和教学服务机构,致力于打造最具学术影响力和业界影响力的中国金融案例库。中心学术指导委员会成员由学院享有国际声望的知名教授以及有着丰富金融实践经验的业界导师组成,致力于以案例为载体的知识传播。

    【中国金融案例中心 | 金融科技课题组 文:高雪馨 编辑:邓颖】

    Part 1 公司概述

    LendingKart:印度领先的线上商业贷款平台

    1.1  公司简介

    LendingKart成立于2014年,目前位于艾哈迈达巴德、班加罗尔和孟买,在印度境内提供商业贷款服务,旗下有LENDINGKART Technologies和LENDINGKART Finance两间子公司。

    LENDINGKART Technologies Private Limited是提供LendingKart的技术支持平台,开发了基于大数据分析的技术工具,可帮助贷方评估借款人的信用状况并提供其他相关服务。LENDINGKART Finance Limited(前身为Aadri Infin Limited)是持有非银行金融公司牌照,在印度提供中小企业贷款。

    该公司旨在通过方便中小企业轻松获得信贷来转变小企业贷款,通过技术手段和独特的评估方式简化企业贷款申请流程,力求使企业快速获得资金支持,以便企业家可以专注于业务,而不必担心现金流的缺口。

    目前公司业务已发展到印度1300多个城市,发放了超过10万笔贷款,服务8.9万多家小型企业。LendingKart近几年发展迅速, 2017财年营收仅为3.56亿卢比,2018年增长到9.18亿卢比,而2019财年同比增长了172%,达到25亿卢比,利润也达到3200万卢比。

    1.2  创始人背景

    LendingKart的创始人是Harshvardhan Lunia和Mukul Sachan。Harshvardhan Lunia也是公司的首席执行官,他是一名特许会计师,毕业于ISB(海德拉巴印度商学院)。他的职业生涯始于大型私人部门和跨国银行的小型贷款部门。在他职业生涯的早期,就对小型企业主的信贷需求深感兴趣,尽管他们没有充分的信誉条件,但现有贷方却没有为他们提供很好的服务,银行的信贷决策则需要几个月的时间。他的愿景是通过分析和人工智能实施大数据信用评分。Mukul Sachan作为首席运行官,从IIM-Bangalore取得了MBA学位之后,曾作为曼谷一家知名公司的投资组合管理总监,他管理着曼谷和新西兰的房地产投资组合。Mukul在LendingKart主要负责设计决策系统和运营部门。

    LendingKart:印度领先的线上商业贷款平台

    1.3  融资概况

    自LendingKart于2014年成立以来,已经参与了7轮融资,总共筹集了1.6亿多美元。这些资金的筹集主要用于增加中小微企业贷款额。LendingKart的最后一轮融资是在2019年8月,总金额为290万美元。。

    表:LendingKart融资概况

    LendingKart:印度领先的线上商业贷款平台

    (数据来源:公开资料整理)

    Part 2 商业模式

    2.1 市场定位:中小微企业贷款

    印度正在经历国内中小型企业迅猛发展的阶段,中小微企业占工业总产值的45%以上,占GDP的40%,全国约有6305万个微型产业,33万个小产业和5,000个中型企业。中小微企业在全球各地都存在着融资难、融资贵的问题,缺少足额抵押物、缺少充分的信用度且规模较小,因此他们很难从银行等大型金融机构进行融资,且银行类金融机构往往信贷决策时间较长,无法满足这些企业的短期需求。

    LendingKart的目标是通过定制的商业贷款来满足新兴企业或创业公司的特定需求。这些贷款为这些企业提供了扩展的机会,帮助小型企业发展,使其可以投资基础设施、运营以及工厂和器械。

    LendingKart除自有资金之外,会以较低利率从本地银行、国家银行或外国银行借款,然后再以一定利率借给中小企业,LendingKart从中获取利息收入及一定的手续费收入。

    2.2 非传统的风险评估方式

    LendingKart与银行和其他贷款机构不同,它并不关注卖方的旧记录,诸如过去的财务报表和所得税申报表之类,来评估潜在客户的信用风险状况,而是通过使用技术和分析工具,分析来自各种数据源的数千个数据点,以快速,准确地评估小型企业的信誉度。

    LendingKart为了简化企业贷款申请流程,仅保留了基本资格要求。企业不需要准备太多文件或一大堆不必要的文书即可获得贷款审核,LendingKart也能更快地处理商业贷款审批。具体而言,企业申请贷款的资格要求仅有以下几点:1)已运营既有业务超过6个月;2)在申请贷款之前的3个月内,最低营业额达到90,000卢比或以上;3)申请公司不在小企业管理局的财务黑名单或排除名单中;4)不是非政府组织和慈善机构。

    Tags: 商业贷款

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