在线小额贷款公司-网上小额贷款资讯门户「安途贷」
  • 提交贷款资讯
  • 主页 > 小额贷款 > / 正文

    江苏省地方金融监管局发布《关于进一步加强小

    2020-07-02 00:22 小额贷款

    江苏省地方金融监管局发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》

    2019-07-14 19:27 来源:金农股份

    原标题:江苏省地方金融监管局发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》

    江苏省地方金融监管局发布《关于进一步加强小

    7月12日,江苏省地方金融监督管理局发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》(苏金监发〔2019〕 66 号)。

    附:

    关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知

    苏金监发〔2019〕 66 号

    各设区市地方金融监管局,昆山市、泰兴市、沭阳县地方金融监管局(金融办):

    为进一步规范小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)经营行为,防范行业风险,落实属地监管责任,根据全省防范化解金融风险攻坚战和金融领域扫黑除恶专项斗争工作部署,结合前期全省小贷公司真实性抽查和日常监管中发现的问题,现就进一步加强全省小贷公司监管工作通知如下:

    一、强化风险排查处置

    各地要进一步加强对小贷公司经营行为的日常监管,结合有关工作部署深入开展违规违法经营专项风险排查整治,构建日常监管检查与专项风险排查相结合的长效工作机制。对存在违规违法行为的小贷公司实施分类处置,监督已经终止经营资格的小贷公司及时规范完成市场退出。

    (一)重点检查排查内容

    1. 审批管理。排查辖区内小贷公司是否存在未经批准(备案)擅自开展业务、设立分支机构,未经批准(备案) 擅自变更股权结构、注册资本金、营业场所、公司名称等;已终止经营资格的小贷公司是否按要求规范完成市场退出。

    2. 股东资质。排查小贷公司的股东是否具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况;是否符合法律法规和监管要求;核查股东是否以委托资金、债务资金等非自有合法资金出资入股;是否委托他人或者接受他人委托持有股权;穿透审查股东及其关联方是否未经许可开展金融业务。

    3. 外部融资。排查小贷公司是否涉嫌非法集资、 直接或者变相吸收公众存款;股东借款资金是否为股东自有合法资金;是否未经批准(备案)通过信贷资产转让、资产证券化等方式融资。

    展开全文

    4. 实际利率。排查小贷公司实际贷款年化利率(实际利率=小贷公司向借款人收取的所有与贷款相关的息费/所发放的贷款本金)是否超过相关规定;是否存在从贷款本金中预先扣除息费、保证金或者设置高额逾期利息、罚息等行为。实际利率、贷款额度、贷款期限、还款方式、逾期处理等关键信息是否事前向借款人全面、充分披露并提示相关风险。

    5. 贷款管理。排查小贷公司是否建立较为完备的风险控制制度;是否充分评估借款人的信用状况、偿付能力、贷款用途等;是否诱导借款人超自身偿付能力过度借贷;是否超出批准经营业务范围或者经营区域范围开展业务;是否存在关联贷款、拆分贷款、冒名贷款、现金收支、账外收取息费、账外经营、(变相)抽逃资本金等行为;是否向涉嫌非法放贷的个人或者单位发放贷款;是否涉及“现金贷”“首付贷”“套路贷” 等违规违法经营行为。

    6. 不良资产清收。排查小贷公司不良资产处置是否符合《关于规范金融业不良资产清收行为的通知》(苏金融办发〔2019〕4号)有关要求;是否自行或者委托第三方以暴力、恐吓、侮辱、骚扰等非法方式催收贷款。

    7. 业务合作。排查小贷公司开展第三方合作情况,是否与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款;是否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款;是否将核心业务(签订合同、发放贷款、回收贷款、贷款催收等)外包;是否接受无融资担保资质的第三方机构增信或者变相增信服务;第三方机构是否向借款人收取息费。

    8. 涉案涉诉。排查小贷公司及其股东涉案情况,是否因“扫黑除恶”、“互金整治”、非法集资等被调查或立案审查。排查小贷公司法律诉讼情况,重点关注小贷公司作为被告案件情况,是否涉及省外司法诉讼;了解小贷公司通过司法途径解决业务纠纷、处置不良资产等情况。

    (二)分类处置措施

    Tags: 贷款 金融 监管 经营 地方 股东 江苏省 资本金 开展业务

    搜索
    网站分类
    标签列表