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    美的小额贷款股份有限公司

    2020-06-27 00:23 小额贷款

    美的集团小额贷款公司是美的集团下属成员单位之一,是美的集团集中管理小额贷款业务而成立的金融管理平台。2010年6月在广东省佛山市顺德区成立第一家小额贷款公司,2011年9月在安徽省芜湖市成立第二家小额贷款公司,2012年6月在安徽省芜湖市成立第一家典当公司。美的集团小额贷款公司根据美的集团发展战略,按照“连锁经营,集中管理”模式,为中小企业、个体工商户、农户及自然人提供优质小额贷款金融服务,致力成为全国最专业的连锁小额信用贷款服务机构。 (芜湖)美的小额贷款股份有限公司是由美的集团主发起,2011年9月经安徽省人民政府批准设立及核准开业,依法在芜湖市工商局登记注册的一家经营小额贷款的股份有限公司,注册资本为人民币2亿元,是目前芜湖市注册资本最大的小额贷款公司之一,公司业务范围是办理各项小额贷款以及其他经批准的业务。成立时公司全称为“芜湖市迅博小额贷款股份有限公司”,2012年4月20日经全体股东决议,更名为“美的小额贷款股份有限公司”。 公司经营理念 1、依托信息系统平台,拓展业务和控制风险 美的小额贷款公司立足于美的供应商客户群体。这些供应商与美的有长期的业务合作以及经常性的资金往来。根据购销合同的付款期限,形成一定的对美的的应收账款的账期,而美的内部完善的ORACLE ERP系统会记录所有供应商的供货记录,以及应付账款记录(包括已开发票和尚未开发票)。美的小额贷款公司可以查询这些应付账款的记录,并根据应付账款额来核定对供应商的贷款额度,同时通过集团的资金管理系统实时监控集团各事业部对供应商的资金支付,限制已从美的小额贷款公司贷款的供应商在未归还贷款,或没有增大应付账款总量的情况下收取采购款项。 同时,美的小额贷款公司正在筹备开发供应链融资管理平台,集中供应链信息,直接获取供应商招标情况、日常供货情况,以及其经营情况,同时用于对信贷客户的日常跟踪及客户风险评价。与此同时也可以直接获取供应材料、货物的实时情况,从订单、物流、仓储等环节进行监控,适当的时候还可以推行订单融资及仓储融资。 贷款的风险来自两个方面: 一个是贷款本身的还款来源风险,美的小额贷款公司通过信息系统手段持续了解供应商的经营,关注供应商的第一还款来源;同时,实时监控供应商在美的集团的应收账款,当日常经营不能满足第一还款来源的情况下,可以根据贷款时签订的应收账款质押协议,提前兑现应收账款,实现应收账款截留,形成第二还款来源。通过这两个层次的操作,可以规避贷款本身的风险。 另一个风险是市场风险和社会风险。高利贷不仅会加重供应商的财务负担,同时很可能会引发连锁性的中小企业经营崩溃,引起一系列的社会问题。而美的小额贷款公司推行的供应链融资方案,专注于供应链融资,资金投入企业实体经营,利率可承受,企业可持续发展,从而避免了可能引起的市场风险和社会风险。 2、降低准入,实行低价格支持供应商客户 暴利并不是美的小额贷款公司所追求的目标,依托美的集团的产业链,在供应商良性发展的前提下,在有实际材料、货物交易的背景下,为供应商提供成本较低的贷款资金(平均年利率12%左右),帮助中小供应商解决在银行融资困难的问题,同时也避免供应商以高利率举债,牺牲自己的盈利空间和生存空间,使得供应商能够在日常经营可以承受的成本范围内,获取周转资金,持续发展。 3、发展空间大 (1).供应商群体大。据统计,美的集团各事业部目前的供应商总数超过18000家,根据美的小额贷款公司在顺德、芜湖目前的贷款发放情况来看,已发展的客户不超过500家,可挖掘的空间非常大,对中小企业的支持度可以做到更高。 (2).银行认可模式。各家银行一直希望切入产业链核心企业的供应链融资,但苦于缺乏手段获取信息,难以把握核心企业内部的运作情况以及实时的变动,虽然近年来银行一直推进供应链融资方案,但是实际的进程不太理想。经过了解美的小额贷款公司的运作模式后,各家银行表现出极大的兴趣,正积极研究产品,调整政策,探讨与美的小额贷款公司合作进行咨询业务、资产转让业务等,一旦正式运作,即为中小企业引入了银行的雄厚资金支持,美的小额贷款公司也将获得稳定的收益,形成供应商、小额贷款公司、银行'叁赢'的局面。 (3).票据业务。美的集团是典型的家电制造企业,这个行业大部分的资金交易通过票据进行结算,而票据变现在2011年国家金融政策的影响下,体现出时段性的异常困难,从另一个侧面也反映了企业票据变现的需求。目前各省金融办逐步放开小额贷款公司票据贴现的业务资质,美的小额贷款公司也正在寻求适合的操作方案,届时美的集团供应链上下游超千亿的票据结算量将为美的小额贷款公司的票据业务提供强大的基础。 (4).向下游延伸。美的不仅有数量众多的上游供应商,同时有更庞大的销售渠道:各大卖场、经销商、分销商、实体专营店、网上商城等。下一步,美的小额贷款公司的业务将向下游销售渠道延伸,通过对交易的研究,通过信息系统的建设,将会形成新的产品,以支持美的产业链及社会中小企业。

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