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    五大险企开展无抵押贷款,3家与光大银行合作被指捆绑高额保费

    2020-06-26 12:38 小额贷款

    五大险企开展无抵押贷款,3家与光大银行合作被指捆绑高额保费

    近日,据自媒体“WEMONEY研究室”发布报道显示,从事婚庆行业的何先生,2019年12月由于急需一笔资金购买设备,经人介绍后在当地的太平洋保险的“太享贷”平台办理了贷款。该笔贷款15万元,分36期偿还,每月偿还6825.19元,其中2250元是保费。

    根据报道,何先生在贷款时并不知道自己还需要购买一份保险,就连仅有的一份贷款合同也被太平洋保险收走。值得注意的是,每月2250元的保费占每月6825.19元的还款32.97%,36期下来需要交纳保费为8.1万元,据此以IRR公式计算,何先生与“太享贷”签订的贷款合同实际年化费率为35.47%。

    据媒体此前报道,2016年1月6日,太平洋产险在上海召开发布会,正式发布小额消费贷款品牌“太享贷”,并与光大银行签订在传统小额贷款领域的合作协议。“太享贷”是太平洋保险推出的一款帮助全社会优质授薪人士、中小企业主获得金融机构无抵押贷款的个人贷款保证保险产品。

    互金商业评论注意到,除了太平洋保险,平安保险、阳光保险、大地保险都成立了“信用保证保险事业部”,向有车、有房、有保单,以及有工作人士提供信用保证保险,让其顺利从合作银行获得无抵押贷款。

    五大险企开展无抵押贷款,3家与光大银行合作被指捆绑高额保费

    五大险企开展无抵押贷款,3家与光大银行合作被指捆绑高额保费

    其中,中国平安信用保证保险事业部即原平安信托个人消费信贷事业部,成立于2005年8月,依托于平安集团的资本实力和规范化管理,致力于发展中国最专业、最具规模效应的个人无抵押消费贷款,简称“平安易贷”。

    阳光保险信用保证保险事业部于2012年7月成立,总部位于北京,依托阳光保险集团的雄厚实力和优质口碑,已成为中国领先的信贷服务平台。

    2015年1月,大地保险获批个人贷款保证保险经营资格。同年3月23日,大地保险正式成立个人贷款保证保险事业部。截止2018年底,大地保险个人贷款保证保险已覆盖除港澳台地区、西藏之外的其它省份和地区。

    事实上,信用保证保险在互金领域并不陌生。

    2016年底,招财宝(蚂蚁金服旗下)发生了侨兴私募债违约事件。公开资料显示,侨兴私募债本息合计11.46亿元,招财宝为发行人,粤交所为受托管理人,浙商财险提供信用保证保险,广发银行惠州分行出具履约保函。该事件的最终结果是,浙商财险全额赔付11.46亿元,广发银行违规担保被罚7.22亿元。

    侨兴私募债事件给浙商财险带来惨痛教训,同时也让其他保险公司作出调整策略,对单笔投保额大、风险集中的业务进行控制,重点开展单笔投保额小,风险分散的业务,将个人或小微保证保险调整为最高50万元。

    值得注意的是,虽然监管支持险企开展个人保证保险业务,但监管规定险企不得承保超过国家规定贷款利率上限。作为持牌金融机构,法院更不会支持超过24%部分息费。

    2017年7月11日,银保监会下发的《信用保证保险业务监管暂行办法》规定,禁止保险公司承保违反保险原理、超过国家规定贷款利率上限等信保业务。同时,禁止保险公司以拆分保单期限或保险金额、通过保单特别约定或签订补充协议等方式开展信保业务。

    但事实上,不仅太平洋保险“太享贷”,阳光保险“阳光速贷”、中国人保“人保e贷”贷款产品实际年化费率均有超过24%,部分贷款产品实际年化费率甚至接近36%。巧合的是,三家贷款平台合作机构均为光大银行。

    3月25日,王女士发帖投诉阳光保险称,其2017年11月通过阳光保险业务员办理了一笔20万元的贷款,分36期还款,由光大银行放款,当时被要求购买保险,每月还款8643.46元,其中包含25000元保费。王女士认为,36期保费加起来就9万元,这种变相搭售属于违规行为,要求退回26期保费6.5万元,并不再偿还剩余10期保费。

    五大险企开展无抵押贷款,3家与光大银行合作被指捆绑高额保费

    事实上,阳光保险为该笔贷款提供的是信用保证保险,收取一定保费并不违规。然而,根据王女士表述以IRR公式计算,该笔借款实际年化利率高达31%

    相比阳光保险,中国人保不仅官网披露最高年化22%,而且被投诉的情况更多。

    人保e贷官网产品信息显示,其四款产品均以IRR公式计算,最高年化利率22%,逾期最高年化24%。

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