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    2014第六届重庆金融博览会媒网贷体见面会实录_行业新闻_贷款资讯_

    2019-03-15 16:39 贷款攻略

    媒体晤面会

    和讯银动作静12月12日,第六届重庆金博会顺利召开,本届金博会以“深化金融改良 共享财产增长”为主题,和讯网作为全国性独家财经媒体对本届集会会议举办了全程图文报道。主办方就热点问题召开了媒体晤面会,中国银行业协会专职副会长 杨再平、中国证券业副会长王旻、重庆金融办副主任曹子玮介入媒体晤面会并对热点问题举办相识答。

     以下为媒体晤面会全文:

    主持人:首先,我们感激支持我们第六届金博会,介入媒体晤面会的列位率领和媒体届的伴侣们,重庆金博会已经乐成举行五届,网贷,本届全面深化金融改良,共享财产增长为主题,获得了国度有关协会和学会的大力大举支持,中国金融学会,中国银行业协会,中国证券业协会,中国保险业协会作为本届金博会的指导单元,重庆金波会走过了六个年初,见证并陪伴着重庆金融快速成长,重庆金融改良创新和开放不绝深化,以及长江上游金融中心建树的刚强步骤。金博会与金融业配合生长,逐渐成熟,方才竣事的中央经济事情通报出继承深化改良,促进经济布局转型的刚强信心,我们的金融经济将一连不变康健成长。下面我先容一下介入晤面会的有关率领和高朋。

    请曹子玮主任传递重庆金融改良成长环境。

    曹子玮:借这个时机向媒体伴侣们讲述下本年以来,重庆金融事情的成长环境及一些金融改良创新的办法。

    一、重庆市金融业成长后果

    本年以来,重庆金融业以改良管辖各项事情,深入推进创新开放和成长,加强处事实体经济本领,行业保持稳健运行。环境如下:

    (一)行业局限一连扩大,行业效益稳步晋升

    金融业支柱财富职位加强。停止三季度末,我市金融业增加值达805.9亿元,占GDP比重8.5%,同比提高0.1个百分点。行业资产局限平稳增长,前10月到达3.78万亿元,同比增长11.3%,个中银行业占比91%。行业策划效益和孝敬较好,前10月,金融业实现净利润621亿元,个中银行519亿元,同比增长10.1%。上缴税收211.9亿元,同比增速24.6%,高于全市平均9.6个百分点,占全辖比重11.8%,纳税占比仅次于制造业和房地财富。银行贷款余额20299.3亿元,增速14.7%,存贷比跨越全国8.2个百分点。证券市场生意业务放量,增长23.7%。保费收入增速回升,增长15.4%。

    (二)机构数量快速增长,多条理市场体系慢慢健全

    紧抓政策机会,加大机构的设立、引进和创新力度,敦促总部型、创新型机组成长,不绝完善机构体系,做大市场局限。停止今朝,重庆已有种种金融机构1156家,比2009年尾增长2.1倍多,机构种别到达15类,增长1.5倍。个中银行、证券期货、保险机构322家;小贷、融资包管、股权投资基金、信托、汽车金融公司、财政公司、金融(融资)租赁公司、第三方付出、金融保理、农村资金合作社等11类创新型机构,总数到达834家,成本金总额1663.9亿元,个中小额贷款公司261家,成本金583.3亿元,全国第5位。

    (三)要素市场成果加强,集聚辐射本领不绝提高

    环绕要素市场价值发明、资源设置、生意业务本钱低落、市场秩序维护和金融结算等五大焦点成果,加速提高我市金融集聚和辐射本领。前10月,全市13家要素市场生意业务量8092.9亿元,同比增长5.5倍,部门市场生意业务范畴已拓展至全国,订价影响力提高。再生资源生意业务中心仅炉料钢和炉料压块产物商业总额达5600亿元。重庆药交所注册会员近1.6万家,搜集海表里7000多家医药出产企业。OTC在四川、贵州等地参股或投资设立要素市场。金交所累计生意业务量248亿元,为上海、广西、内蒙等省市小贷公司提供直接融资达89亿元。

    (四)融资布局明明改进,处事成果稳步加强

    努力敦促多渠道融资,做大股票、债券、保险融资局限,较好支持了实体经济成长。停止10月末,新增处所社会融资5010亿元,同比增长14.8%,信贷融资、直接融资、表外及其他融资占社会融资比重别离为44.6%、24.5%和30.9%。个中,新增贷款2234亿元;直接融资新增1227.6亿元,增长71%,债券市场融资862亿元,增长61%,股票市场融资167.3,同比增长2倍,新增上市企业6家、“新三板”挂牌企业18家,分家西部第1和第2位。

    普惠金融支持感化明明,较好的保障了经济成长的单薄环节。前10月,全市小微企业贷款余额2990.9亿元,增长19.5%,继承保持“两个不低于”。涉农贷款余额3789.3亿元,增长15.2%。小我私家住房贷款余额4055.7亿元,同比增长20.8%。农村产权抵押融资累放631亿元,本年新投放134亿元。金融处事产物和模式创新活泼,互联网小贷驻足大数据和云计较,创新便捷低本钱的融资处事,贷款余额增长1.7倍。农村基本金融处事已包围82%的行政村,社区银行已达106家。大病保险惠及全市2671万人,包围面85%,全国领先。

    (五)金融对外开放扩大,结算总量晋升

    重庆市把对外开放作为加强金融成长的动力,努力引进境外成本、打点履历和技妙手段。努力成长跨境金融结算,前10月,惠普结算中心资金结算量690亿美元,累计结算2700亿美元。跨境人民币结算1314.3亿元,同比增长1.3倍。新启动外汇资金会合运营、两江新区成本金意愿结汇试点、跨境电子商务结算等试点,广达、力帆、市外经贸团体已累计实现会合运营10.2亿美元,两江新区外商投资企业累计治理成本金意愿结汇1.1亿美元。跨境电子商务外汇结算2.1亿美元,同比增长2.9倍。外资金融机构加速搜集,现有种种机构108家,个中外资银行和代表处17家,居中西部第1位。本年泰国盘古银行、新加坡大华银行相继开业,韩国友利银行、新韩银行重庆分行别离获批。

    (六)金融风险总体可控,市场成长情况优良

    驻足于优化金融成长情况,将风险防御和市场禁锢的理念贯串于促进全市金融成长的全进程。10月末,全市银行业、小贷公司不良率别离为0.42%、0.54%,融资性包管公司代偿率1.3%,仍然处于较低程度,守住了不产生系统性、区域性风险的底线。中央处所金融协同禁锢体系慢慢完善,在渝中央金融禁锢机构与处所当局部分之间的信息交流、禁锢合作、风险预警和案件处理等事情机制不绝强化。处所金融禁锢束度和机制不绝健全,有效冲击犯科金融勾当。江北嘴—解放碑—弹子石金融焦点区加速建树,渝中区持续5年被评为全国“最具吸引力金融生态区”。增强政策情况、社会信用情况、行政处事情况建树,实施金融百名高端人才造就打算,增强金融人才步队建树。

    二、重庆金融改良

    (一)改良配景

    党的十八届三中全会提出“完善金融市场体系”的改良要求,国务院率领也多次强调要深化金融体制改良,存眷金融创新,提高金融处事实体经济本领。处所金融改良面对重要机会。重庆市委市当局高度重视金融改良,在2014年133项改良重点任务中,有22项涉及金融。在市委25项重点改良专项中,属于金融改良3项,需金融行业协同联动的有8项,对加速我市金融改良提出了更高的要求。

    (二)处所金融改良原则

    本年以来,我市连续出台了「2014年重庆市全面深化改良重点任务」、「2014年重庆市全面深化改良重点任务解析」和「重庆市25项重点改良专项」等文件,理清处所金融改良路径,明晰处所金融改良的原则。一是用足用好用活现行国度政策,把国度金融成长政策贯彻落实好。二是力图国度各项金融改良试点,在国度整体改良框架下争取先行先试。三是驻足处事实体经济,在处事的进程中找准打破口,推进改良创新,加速自身成长。四是僵持问题导向,力争打破瓶颈、破溃散制机制障碍。

    (三)处所金融改良的总体思路和主要方针

    总体思路:僵持市场在资源设置中的抉择性感化和更好发挥当局感化,僵持处事实体经济,僵持创新与风险防御并重,显著提高金融处事本领和程度,显著加强金融资源集聚辐射度,显著晋升行业整体竞争力,加速完善种类齐全、布局公道、运行高效、安详稳健的金融市场体系。

    主要方针:到2017年,争取金融业增加值占GDP比重到达10%阁下;完善机构市场体系,争取实现“全牌照”的机构门类,形成国度、区域、处所多条理金融要素市场体系;多条理成本市场、本地地域金融对外开放等重点改良取得打破,证券化率到达全国平均程度;处事实体经济本领进一步加强,金融禁锢体系进一步完善,保持精采的资产质量、效益和金融生态。

    (四)主要任务

    一是构建现代金融机构体系。紧跟国度金融禁锢政策动向,努力争取种种金融机构牌照,成长全国性和区域性金融机构总部集群,壮大处所法人金融机构。

    二是完善金融要素市场成果。努力参加全国股票、债券、期货、外汇等种种金融市场改良成长。支持生意业务场合创新生意业务机制和产物,提高处事成果。

    三是创新金融产物和处事模式。提高金融处事“三农”程度,稳步推进农村产权抵押融资,成长农村普惠金融,加大涉农资金投放,增强农村金融基本设施建树。强化小微金融处事,富厚融处事渠道,稳步成长互联网金融,敦促成立全市再包管体系。优化社会融资布局,敦促企业上市挂牌,成长私募股权融资市场,创新直接融资东西,提高直接融资比重。强化保险经济赔偿成果,勉励保险资金投资运用方式创新和处事产物创新,加大直投力度。

    四是建树本地金融开放高地。推进跨境结算试点,开展跨国公司外汇资金会合运营打点和跨境双向人民币资金池业务。推进跨境投融资便利化试点,争取开展跨境人民币贷款业务。加大“走出去”和跨境电子商务金融处事力度。

    五是强化处所金融禁锢体系建树。健全全市金融事情协调联席集会会议制度,增强中央和处所协作禁锢体系、处所金融禁锢体系和社会信用体系建树,守住不产生系统性、区域性金融风险的底线。

    (五)三大改良专项及成效

    1、推进金融机构创新成长。构建所有制“多元”、处事工具“多层”、策划模式“多样”的“全牌照”金融机构体系。成效:一是10家机构已经落地。力帆财政公司、重庆长江金融保理公司、联付通第三方付出已经开业。渝农商金融租赁公司、能投团体财政公司已获批筹,争取年底前开业。中邮金融租赁公司签约落户我市,新增海尔、神州数码、搜房网3家网络小贷公司,创立当局财富引导股权基金公司。二是10家机构正在筹建。推进设立消费金融公司、信用担保保险公司,敦促汽车金融公司、三峡包管、三峡银行增资扩股。三是抓紧推进再包管公司等新机构。

    2、完善要素市场体系。环绕要素市场价值发明、资源设置、生意业务本钱低落、市场秩序维护和金融结算等五大焦点成果,出力完善生意业务制度和品种,扩大生意业务局限,加强处所要素市场集聚辐射效应。成效:新上线私募债权和私募股权、炉料压块、苎麻、高值医用耗材等生意业务品种,生意业务品种已达35个。农村地皮生意业务所拓展承包地策划权、林权、四荒地策划权流转生意业务,构建农村综合产权生意业务体系。农畜生意业务所乐成并购渝涪农副产物电子生意业务市场。药交所B2C平台项目即将上线。OTC努力打造中小企业综合金融处事平台。启动碳排放权生意业务,实现生意业务额445万元。纱线生意业务中心得到纺织产物数据备份中心和中国纱线产物挂号确权中心牌照。再生资源生意业务中心西南炉料钢和炉料压块产物已成为西南地域行业尺度。金交所业务已拓展至全国11个省市。努力推进筹建石化产物、土特产物等新型生意业务市场。

    3、健全非银行金融机构风险防控体系。落实国务院关于界定中央处所金融禁锢责任的意见,加速构建中央处所协作禁锢体系和处所金融禁锢体系,严厉冲击犯科金融勾当。成效:一是冲击犯科金融勾当。开展打非专项动作、宣传教诲月、风险专项排查等勾当,会合排查企业上万家。二是完善金融禁锢束度。强化对小贷、包管、基金和要素市场的禁锢,印发生意业务场合风险打点指引,小贷公司高管打点步伐、创新业务禁锢、重大风险陈诉与处理等制度,修订包管打点细则和禁锢指引。三是强化风险排查和处理。开展小贷公司贷款利率、资金来历专项查抄,清理类型非融资性包管公司。

    王旻:很是兴奋介入重庆金融展览会,应该说这几年,从证监会禁锢部分,到自律组织一直在敦促成本市场创新成长,这几年主要的创新感受是两大块:涉及到刊行上市制度改良;机构禁锢方面。刊行审核这方面的,上市方面的改良大家都知道,已经有明晰的要求、意见,今朝的方案凭据证监会新闻讲话人提法,11月底,注册制度改良方案已经上报到国务院了下一步,注册制推出时间问题。可以估量,注册制改良乐成今后,焦点凭据新批复增强事中过后禁锢为导向的禁锢体系,同时市场容量也会慢慢上升。在这种订价模式下,我们感受有一些中小散户越来越难适应市场。

    第二个方面的改良,是持续三年敦促了机构方面的改良,持续召开三年的大会,2012年筹办大会召开今后,出台了相关指导意见,主要放开的业务就是证券公司资产打点业务。从2012年放开今后到本年的11月底的数据,2012年其时只有3500亿元,到本年的11月底的是7.4万亿,增长了20倍以上。2013年敦促了两类业务,融资类其时只有80(?)亿元,放开今后,已经打破8000亿,本年召开创新大会的主题,环绕着场外业务、私募业务,包罗互联网金融,颠末三年敦促今后,应该说,行业的整个的成本市场内里的种种机构基本成果获得了完善和增强。拿证券公司来说,证券公司生意业务、结算、融资、帐户包罗资产打点等等基本成果获得了回覆,可是,此刻投资银行应该有一些基本成果,我们看到三年以来,证券公司的收入增长很不错。去年比前年净收入30%,本年十月底的数据整个证券行业比去年净收50%。

    在今朝环境看,杠杆率并没有放开环境下,增长不是实质上的增长,有部门收入原有通道业务比重很是小。

    我就讲述到这儿。

    主持人:下面开始提问。

    我是大公报记者,我的问题是,互联网金融需求成长会对银行业金融机构带来哪些影响,银行业金融机构应该如何应对,您对重庆处所金融机构有什么样的发起。

    杨再平:我想这个问题,实际上我对互联网的存眷较量早,我09年在金融时报颁发过一篇「中国银行业的网络化保留」,内里有两句话可以答复你这个问题,此刻遍及引用也就这两句话:第一家互联网银行是95年,许多人说,互联网银行让许多银行家今夜难眠,尚有比尔盖茨的那句,21世纪的贸易银行很大概因为互联网的成长成为“21世纪的恐龙”。互联网金融的成长假如银行业不去主动地操作互联网技能,必定就会被裁减出局。最迩来看,我以为,要简朴地答复互联网这两年可以说成长得如火如荼,我以为,一个全新的,至少是银行业,因为我对银行业是较量存眷,因为银行业自身也在回收互联网技能,不能说互联网金融只是第三方付出。所以,从今朝来说,我以为,互联网金融正在深刻地改变银行业的业态。一个全业态可以说初露眉目,此刻你到银行看,此刻离柜率已经是70%,已往板银行必然要到柜台,此刻不可是离柜率70%,此刻我在家里就可以治理银行业务,甚至台式电脑都用得很少,用得更多的是手机,所以移动互联网每生意业务额和生意业务次数每年都以200%多,靠近300%增长。我以为,将来移动互联网必然会改变我们整个的银行业的业态。金融产物,金融市场城市随之产生一些全新的变革。总之,我认为,对互联网革命性的挑战,很大概几年今后,例如牢靠网点还要不要,此刻20多万个,今后我手机上接洽年青人和跑到四周甚至到海外治理结果完全一样。

    既是挑战,也是机会,正在深刻地改变我们银行业的业态,假如我们不去主动适应,那就必然会是成为不管你此刻多大,那很大概,很短时间会被裁减出局。这个案例,科达,大家有印象,上个世纪在中国曾经有8000多个网点,占了全球生意业务市场一半,可是12年,它个申请破产。前车之鉴,值得我们银行业存眷。

    你适才说至于重庆,我这两天也是急匆慌忙相识重庆的,适才说的数据,大家银行很深,重庆这些年的成长在全国事压倒一切的,而重庆成长中心操作金融,至少存贷比高于全国,说明信贷投放,尤其印象深的,当局财务在金融规模的共同,好比对小微企业风险津贴,包管跟银行的共同,对银行贷款的组合都是应用得相当好的。要说有什么发起的话,我以为,因为整个经济处于转型进级的阶段,转型进级中间怎么样更好地操作金融跨时空生意业务这方面,应该有大手笔。重庆因为它的地理位置的非凡,我看昨天中央经济事情集会会议提到京津冀,一带一路和长江经济带,个中两个和重庆有关。重庆处在计谋交汇处,假如应用得好,会有一个更快地成长。

    记者:我是上海证券报记者,有三个问题:

    1、你们如何对待当前银行业向成本市场的渗透的进程,尤其是当前可以看到在投资银行财产打点方面,银行业对成本市场渗透越来越大。

    2、券商创新谈好到几年,前几年也是在行情欠好环境下,为券商富厚业务门类,增加收入来历提供了很好的渠道,在接下来,可以看到整个市场行情也是呈现明明回暖,在来岁包罗今后券商创新进程中,禁锢部分主要出力点和勉励偏向是哪些呢?

    3、关于重庆当地,可以看到今朝西南证券(600369,股吧)正在举办股权转让,如何对待券商在法人管理布局改良创新?

    王旻:第一个问题,用“渗透”这词不是太精确,我本身体会,一个行业,出格是金融业,应该是一个大行业,一个行业应该有海涵性,有适当的竞争。在我们国度今朝的金融禁锢概略制下面,证券业对其他行业今朝是开放的。这也浮现成本市场始终是这么一个开放的、适度竞争的市场。这几年银行有一些业务,好比资产打点、券商通道业务也不少,出格是券商资产打点有80%几是通道业务。

    说到融合,我是以为我们金融行业应该彼此融入,答允有适当竞争,这个功效是一个彼此促进,彼此支持的功效,不是说彼此代替。我们银行有银行的优势,券商有券商的优势,处事工具纷歧样。彼此融合,彼此支持大概更有利与整个金融行业的竞争力晋升。

    第二个问题,涉及到券商的改良和创新。适才,我先容了证券业协会在证件部分支持下,持续召开三年券商大会,2012放开资产打点,13年分隔融资融券业务,本年创新大会主题是场外市场,私募以及互联网。跟着禁锢部分的管束和业务的放开,下一步券商改良的分享,一个是柜台业务估量在来岁会转为通例,此刻属于试点阶段;成长场外衍生品业务。从海外环境看,无论从场内市场和场外市场的局限较量,和场内市场场外市场收入较量,场外市场的局限和收入要大于场内市场。所以说,下一步,场外市场的成长、场外衍生品成长大概是券商成长的主要的偏向。

    第三块,私募业务,为什么要提高九这块,因为私募基金方才划归证监会禁锢,今朝完成挂号存案公司已经高出46万(?)家,后头列队的尚有1000多家,私募资金的插手极大富厚证券金融公司的数量和策划范畴。从我们国度成长二十多年履历看,证券公司可以或许创设产物的本领还不强,出格是在私募业务方面。海外履历满,创新产物主要是私募业务。这是下一步成长的偏向。

    尚有跨行业的业务,以前仅限于场内的业务,下一步,证券公司的业务范畴拓宽,基本成果完善了,产物组合富厚今后,可觉得各行各业提供成本市场处事。同时,成长也需要相应地保障,我想,起码有四个偏向:1、系统性。成长私募产物,成长场外业务应该有一个存案系统。今朝,是移交给银监会协会存案;2、付出结算系统。场外市场和私募业务应该有统一的私募尺度和体系;3、报价系统。场外市场不能每个主体是一个孤独的市场,应该是联在一起的。本年8月18号,证监会已经正式批复相关产物上线。在证券业协会的网站上,可以查到它的全称。这个报价系统对我们将来的国度多条理成本市场的成长很是重要的一个基本设施,是毗连场内市场和场外市场,毗连钱币市场和成本市场,毗连各个区域市场,毗连券商柜台系统,毗连种种金融机构的一个重要平台。也但愿媒体多给我们报价系统多调研,多宣传;4、要有富裕的成本金。

    第三个问题,说到重庆当地的券商的成长问题,在本年5月份宣布的证券公司创新成长的十五条意见里,明晰提出了一些相关的要求,个中焦点的内容有四个方面:低落准入门槛;多渠道扩大融资的局限;实施牌照打点;加大双向开放,加速成本市场类型化历程。西南证券股东改换,是在重庆市当局实施下的一项办法。详细的方案,我不是出格清楚。我想,这个也是券商在创新成长大配景下,增补成本,调解完善股权布局,增强公司管理的重要办法。详细的方案,我没有见到,就欠好做太多的评论。

    杨再平:第一个问题,我简朴增补一下,我们国度金融体是一个极度的银行主导的银行体系,银行所占的比重活着界上有这么高的可以说是绝无仅有。所以大力大举成长成本市场是一个偏向,很是须要。大力大举成长成本市场,是不是银行保留空间会被压缩,资金直接融资嘛,可是另方面要看到,实际上,大力大举成长成本市场会发生若干的环绕成本市场的银行处事。所以,不是说就是一个零合的游戏。证券和银行是双赢的游戏。例如,并购的业务,尚有跟成本市场相接洽的欠债业务。尚有,讲的大成本,可能通过自身市场接洽的理工业品会来不是说成长成本市场会把银行的保留减弱,会发生相应的银行处事。不是说是一个渗透的问题,是个彼此共同,彼此相助大概更多。

    王旻:我增补一下,成本市场的成长,出格是资产证券化的配景下,我们有“三化”——人民币国际化,利率市场化,资产证券化。这个配景下,银行更需要有成本市场,提供相应的东西,提供相应的处事。这个时候,成本市场离不开银行,银行业离不开成本市场。资产证券化业务类型应该是在本周由几家协会连系宣布的,媒体可以到协会网站去找找。

    记者:我是重庆商报记者,有个问题,小微企业融资难,融资贵的环境下,有哪些详细法子处事实体经济。

    曹子玮:小微企业融资难,融资贵是全球性的普遍困难,因为小微企业的企业生命周期较量短,信贷面对风险较量大。小微企业融资难、融资贵也是两个问题,融资难是因为难以得到自制的资金;融资贵,指较贵的融资固然能办理企业急需,可是本钱太高,难以一连遭受。所以上,重庆支持小微企业的融资问题上,我们是把它当做一个效率和公正兼具的方案举办敦促,是僵持普惠金融的一个驻足点和抓手。我们先办理有没有的问题,先办理小微企业融资能不能拿到钱的问题,与此同时,再进一步办理好欠好的问题,即尽大概低落融资本钱。在办理小微企业有没有的问题的时候,我们实际上,有三放荡措:

    1、通过银行的主渠道。这个主渠道既通过银行信贷产物按照企业的生命周期举办有针对性地产物设计,同时,也针对小微企业组织自己对信贷的流程和法令文件的生疏,设立了许多的轻便的方式。好比说,见保即贷,见贷即保,什么意思?银行跟包管公司相助,见着有包管,立马给贷款,可能见着有银行给小微企业贷款,包管公司立马跟上把流程简化,在产物设计上有针对性地通过创新投放方式和渠道办理了。

    与此同时,我们还敦促村镇银行向全包围的方针进发,大力大举成长小贷公司等机构,通过各类渠道来历,办理小微企业的融资问题。更为重要的是,我们在新三板、重庆OTC、重庆金交所举办了针对小微企业的制度布置和设计,从机构角度讲,我们综合应用银证保的方式。银行是一块,证券是一块。保险设计了信用保险担保,办理了风险分管问题,又办理了小微企业信用增进问题。所以取得了很是可喜的后果。

    我们增强财务金融联动,因为小微企业融资问题上,不只仅是一个市场信用和贸易信用问题,更多需要开拓性金融、扶贫性金融,甚至国度和当局信用补充小微企业贸易信用不敷的问题。所以,财务金融的共同长短常重要的办法和抓手。包罗小微企业创立之初,采纳“三个一点”的补贴方式,企业本身出一点,财务出一点,包管贷一点。更重要的是,我们造就一种文化和理念,通过禁锢的容忍度,实行差别化禁锢模式,岂论是央行和银监会在重庆派出机构,应用贴现再贴现,不良率的差别化容忍,以及刊行小微企业金融债的方式,实现对小微企业多渠道,多元化的供应。

    Tags: 重庆贷款

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